中新網(wǎng)北京11月11日電 (記者 夏賓)北京金控集團黨委書(shū)記、董事長(cháng)范文仲11日在京出席十五屆21世紀亞洲金融年會(huì )時(shí)發(fā)表演講稱(chēng)，巴塞爾協(xié)議是在總結過(guò)往金融危機的教訓基礎上制定的，其核心是金融機構資產(chǎn)擴張要匹配合適的資本，簡(jiǎn)而言之就是“有多大本錢(qián)，做多大買(mǎi)賣(mài)”。這個(gè)要求不論在任何時(shí)代，對任何金融機構都是必需的。

　　“不論以什么樣的名義，如果讓一個(gè)機構或者資產(chǎn)的估值脫離了現實(shí)的基礎，用各種金融的創(chuàng )新語(yǔ)言支撐過(guò)高的杠桿率，都會(huì )導致整個(gè)金融體系的泡沫化，引發(fā)系統性風(fēng)險?！狈段闹僬f(shuō)，中國金融體系的規模還在不斷上升，業(yè)務(wù)的復雜度也不斷上升，這就需要更加完善的制度和監管規則來(lái)約束風(fēng)險。

　　范文仲認為，在任何時(shí)代，任何機構進(jìn)行金融創(chuàng )新都要有風(fēng)險意識。這個(gè)風(fēng)險意識不光是金融機構要有，參與創(chuàng )新的科技企業(yè)也要有，要遵守共同的基本規則。金融業(yè)天生具有脆弱性，金融創(chuàng )新并沒(méi)有改變金融風(fēng)險的本質(zhì)。同時(shí)，他對創(chuàng )新監管給出了三大原則建議。

　　一是要以金融功能和風(fēng)險實(shí)質(zhì)監管取代機構名稱(chēng)監管。增強監管的穿透性、統一性和權威性，依法將金融活動(dòng)全面納入監管，對同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。

　　范文仲指出，如果某機構具有社會(huì )集資功能，無(wú)論叫銀行、信托、P2P，還是科技公司，都應當設立嚴格準入機制持牌經(jīng)營(yíng)；只要具有期限錯配和流動(dòng)性轉換的特征都要滿(mǎn)足流動(dòng)性監管要求；只要進(jìn)行顯性或隱形收益承諾就要具備損失吸收能力。

　　二是要按照系統重要性的維度來(lái)監管，把握好鼓勵金融創(chuàng )新和促進(jìn)風(fēng)險防范的平衡。當創(chuàng )新金融機構處于新生期時(shí)，可以通過(guò)設立監管沙盒或試點(diǎn)項目適當放寬監管要求，減少其合規成本，積極鼓勵創(chuàng )新，同時(shí)監管部門(mén)對試點(diǎn)項目保持密切關(guān)注和雙向溝通。

　　隨著(zhù)金融機構的不斷成長(cháng)，一旦資金數額或客戶(hù)數量突破一定門(mén)檻，監管標準以及合規要求就要不斷提升，監管強度也要不斷加大。

　　三是要防止核心社會(huì )資源的壟斷，甚至防止高價(jià)。范文仲舉例稱(chēng)，春秋戰國時(shí)期，齊國的管子就提出了“輕重論”和“奢簡(jiǎn)論”，認為百姓生活的必需品，如粟谷，一定要便宜，而其他奢侈品可以貴，如果反過(guò)來(lái)就會(huì )形成社會(huì )動(dòng)蕩。

　　他認為，其實(shí)科技創(chuàng )新也一樣，應認識到數據是核心的金融資源，像空氣和水一樣，一定要開(kāi)放和透明，必須保持低價(jià)格才能降低社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的基本成本。如果把社會(huì )核心經(jīng)濟資源的價(jià)格炒得很高，經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展就會(huì )受到抑制。

　　范文仲還強調，要對數據的采集和使用懷有敬畏之心，應該清楚界定數據的所有權、使用權、管理權、收益權這“四權關(guān)系”，科學(xué)把握使用的便捷性、數據安全性、數據主體的隱私性的“三性平衡”。在實(shí)際使用過(guò)程中，堅持授權、脫敏、留痕等基本要求。(完)

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